نحوه محاسبه کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه

به گزارش ایکنا، به نقل از پورتال بانکداری اسلامی پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی، فرمول نحوه محاسبه کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه متفاوت از فرمول محاسبه سود تسهیلات دیگر است. برای محاسبه کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه ابتدا باید از اطلاعات کلی وام از قبیل مبلغ وام، دوره بازپرداخت وام (تعداد اقساط) و درصد کارمزد دریافتی (بین یک تا چهار درصد) مطلع باشیم تا بتوانیم با استفاده از آن مبلغ دقیق کارمزد پرداختی بابت وام قرض الحسنه را محاسبه نماییم.

باید توجه داشت فرمول محاسبه سود تسهیلات برای تسهیلات غیر از قرض‌الحسنه و سودی تقریبا شبیه به هم و کاملاً متفاوت از کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه می‌باشد. بنابراین اشتباهی که بسیاری از مشتریان و تسهیلات‌گیرندگان انجام می‌دهند این است که با فرمول‌های دیگر تسهیلات سودی کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه را محاسبه می‌کنند و با توجه به مغایرت پیش آمده فکر می‌کنند سیستم بانکی به آنها دروغ گفته و سود تسهیلات آنها بیشتر از ۴% می‌باشد.

برای راحتی و درک بهتر موضوع می توانیم از اطلاعات تسهیلات قرض الحسنه ازدواج استفاده نماییم و مبلغ کارمزد تسهیلات ازدواج را محاسبه نماییم.

با توجه به اینکه هم اکنون مبلغ وام ازدواج برای هر یک از زوجین 150میلیون ریال می‌باشد و زوجین مجموعاً مبلغ 300 میلیون وام قرض الحسنه ازدواج با کارمزد ۴% و بازپرداخت 60 ماهه از شبکه بانکی دریافت می‌نمایند نحوه محاسبه کارمزد وام قرض الحسنه را برای وام های ازدواج شرح می‌دهیم:

با توجه به اینکه باز پرداخت وام قرض الحسنه ازدواج 60 ماهه(5 ساله) می باشد کارمزد آن نیز در طی 5 سال محاسبه و جدای از اصل وام اخذ می‌گردد.

معمولاً اقساط 1و13و25و37و49 یعنی اولین قسط در شروع هر سال به کارمزد اختصاص دارد.

کارمزد سال اول(قسط ۱)=(۱۰۰*۱۲/(تعداد ماه های سال)*(درصد کارمزد وام قرض الحسنه)*(مبلغ تسهیلات قرض الحسنه))

کارمزد سال دوم(قسط ۱۳)=(۱۰۰*۱۲/(تعداد ماه های سال)*(درصد کارمزد وام قرض الحسنه)*(مانده سال دوم تسهیلات قرض الحسنه))

کارمزد سال سوم(قسط ۲۵)=(۱۰۰*۱۲/(تعداد ماه های سال)*(درصد کارمزد وام قرض الحسنه)*(مانده سال سوم تسهیلات قرض الحسنه))

کارمزد سال چهارم(قسط 37)=(۱۰۰*۱۲/(تعداد ماه های سال)*(درصد کارمزد وام قرض الحسنه)*(مانده سال چهارم تسهیلات قرض الحسنه))

کارمزد سال پنجم(قسط 49)=(۱۰۰*۱۲/(تعداد ماه های سال)*(درصد کارمزد وام قرض الحسنه)*(مانده سال پنجم تسهیلات قرض الحسنه))

کارمزد سال n (قسط h((n-1)*12)+1=(تعداد ماه های سال)*(درصد کارمزد وام قرض الحسنه)* (مانده سال n ام تسهیلات قرض الحسنه))

حال می توانیم با جایگذاری در فرمول بالا براحتی کارمزد هر نوع تسهیلات را از قبل ازدواج و بقیه موارد را محاسبه نماییم.

کارمزد سال اول (قسط ۱)= 600هزار تومان=((۱۰۰*۱۲)/(۱۲)*(۴)*(150 میلیون ریال))

بدین ترتیب اولین قسط یا همان کارمزد سال اول وام قرض الحسنه ازدواج مبلغ 600 هزار تومان می باشد.

مبلغ هر قسط نیز از تقسیم 150 میلیون ریال بر 55 قسط باقیمانده(منهای 5 قسط کارمزد محاسبه می شود)

2.727.273ریال=55/ 150 میلیون ریال

حال برای محاسبه کارمزد سال دوم یا همان قسط ۱۳ باید ابتدا مانده سال دوم وام را بدست بیاوریم که بدین شکل می باشد:

(مبلغ قسط*۱۱)-مبلغ کل تسهیلات=مانده سال دوم

119.999.997 ریال=(2.727.273 ریال*۱۱)-150میلیون ریال=مانده سال دوم

حالا که مانده سال دوم محاسبه گردید می توانیم کارمزد سال دوم یا همان قسط سیزدهم را نیز به شکل زیر محاسبه نماییم.

کارمزد سال دوم (قسط ۱۳)= 4.799.999ریال=((۱۰۰*۱۲)/(۱۲)*(۴)*(119.999.997 ریال ))

اکنون برای محاسبه کارمزد سال سوم باید مجدد مانده سال سوم وام قرض الحسنه را محاسبه نماییم

89.999.994ریال=(2.727.273 ریال*۲۲)-150میلیون ریال=مانده سال سوم

کارمزد سال سوم (قسط ۲۵)= 3.599.999ریال=((۱۰۰*۱۲)/(۱۲)*(۴)*(89.999.994 ریال))

حالا برای محاسبه کارمزد سال چهارم باید مجدد مانده سال چهارم وام قرض الحسنه را محاسبه نماییم

59.999.991ریال=(2.727.273 ریال*33)-150میلیون ریال=مانده سال چهارم

کارمزد سال چهارم (قسط 37)= 2.399.999ریال=((۱۰۰*۱۲)/(۱۲)*(۴)*(59.999.991 ریال))

اکنون برای محاسبه کارمزد سال پنجم باید مجدد مانده سال پنجم وام قرض الحسنه را محاسبه نماییم

29.999.988ریال=(2.727.273 ریال*44)-150میلیون ریال=مانده سال پنجم

کارمزد سال پنجم (قسط 49)= 1.199.999ریال=((۱۰۰*۱۲)/(۱۲)*(۴)*(29.999.988 ریال))

بنابراین شما با دریافت مبلغ 150 میلیون ریال وام ازدواج علاوه بر بازپرداخت اصل آن در طی 55 قسط مساوی (هر قسط 2.727.273ریال) مبلغ 17.999.996ریال نیز کارمزد (طی 5 قسط 4.799.999،6.000.000 ،3.599.999،2.399.999و 1.199.999ریالی) پرداخت می‌نمایید.

و با استفاده ازفرمول نحوه محاسبه کارمزد وام قرض الحسنه برای مبالغ مختلف دیگر با شرایط اقساط کمتر یا بیشتر و درصد های کارمزد می توانید کارمزد پرداختی را محاسبه نمایید.
انتهای پیام